Simulação de Investimentos com Selic a 12,25%
Por Mano Graal
Investir mensalmente em renda fixa e variável pode gerar retornos diferentes, pois dependendo do tipo de ativo e das condições econômicas, os resultados variam bastante. Por isso, vamos analisar os resultados para um investidor que aplicasse R$ 500 por mês durante dois anos (24 meses), totalizando R$ 12.000 investidos. Portanto, esse valor será aplicado em categorias distintas: renda fixa, como Tesouro Selic, CDBs e LCIs, e renda variável, como ações, ETFs e fundos imobiliários. Mas, como seriam os retornos ao final desse período? A seguir, uma simulação de investimentos:
Renda Fixa: Alta Estabilidade com Retornos Previsíveis
- Tesouro Selic
Em primeiro lugar, com a Selic a 12,25%, o Tesouro Selic oferece rendimento próximo desse imposto, com desconto de imposto de renda regressivo. Dessa forma, após dois anos, o retorno seria:- Investimento total: R$12.000
- Retorno bruto: aproximadamente R$ 1.470
- Retorno líquido (descontando IR de 15%): R$ 1.250
- Total acumulado seria de R$ 13.250.
- CDB de Liquidez Diária (110% do CDI)
Agora, se aplicasse em CDBs que rendem 110% do CDI, os resultados trariam ganhos maiores, pois o CDI acompanha a Selic.- Retorno bruto: R$1.615
- Retorno líquido (com IR): R$ 1.370
- Total acumulado: R$ 13.370.
- LCI/LCA (isentas de IR)
Da mesma forma, investir em LCIs ou LCAs a 90% do CDI garante isenção de imposto de renda.- Retorno líquido: R$ 1.410
- Total acumulado: R$ 13.410.
Renda Variável: Potencial de Retornos Maiores com Riscos
- Ações (Ibovespa com retorno médio de 8% ao ano)
Aplicar na bolsa de valores pode ser lucrativo, mas exige tolerância a riscos. Sendo assim, simulemos com rendimento médio anual de 8%:- Retorno bruto: R$2.005
- Após taxas e impostos (IR de 15% sobre ganhos): R$ 1.705
- Total acumulado: R$ 13.705.
- ETFs (Fundos de Índices)
Os ETFs replicam índices como o Ibovespa e têm menor custo. Por exemplo, assumindo retorno de 7% ao ano:- Retorno bruto: R$1.750
- Retorno líquido (após IR e taxas): R$ 1.487
- Total acumulado: R$ 13.487.
- Fundos Imobiliários (FIIs)
FIIs oferecem dividendos isentos de IR e valorização. Supondo retorno de 6% ao ano em dividendos e 3% em valorização:- Dividendos acumulados: R$720
- Valorização líquida: R$ 1.080
- Total acumulado: R$ 13.800.
7. Criptomoedas:
- Volatilidade extrema com cenário otimista de 20% ao ano.
- Retorno em dois anos: R$ 14.400.
- Ganho líquido: R$ 2.400.
- Porém, o risco de perdas significativas também é muito alto.
Conclusão: Diversificação é Fundamental
Como visto, os investimentos em renda variável apresentam retornos maiores, mas com riscos mais elevados. Por outro lado, os ativos de renda fixa garantem maior previsibilidade e segurança, sendo ideais para investidores conservadores. Consequentemente, com a Taxa Selic alta, a renda fixa torna-se competitiva, enquanto a renda variável mantém seu apelo de longo prazo. Portanto, o equilíbrio entre ambas as categorias é essencial para maximizar ganhos e reduzir riscos.
