Tipos de Investimentos
Investir é uma das melhores maneiras de fazer o dinheiro trabalhar a seu favor. Mas, a variedade de ativos disponíveis no mercado financeiro desafia o investidor iniciante a escolher os investimentos que melhor se alinham ao seu perfil de risco e objetivos. Nesse sentido, diversificar os investimentos é fundamental para alcançar a liberdade financeira tão desejada por todos nós.
Para esclarecer porque a defesa entorno da diversificação dos investimentos, exploremos alguns dos principais tipos de investimentos disponíveis, para conhecer suas características, vantagens e desvantagens, a fim de auxiliar os iniciantes na construção de uma carteira diversificada. Reforçamos, contudo, que diversificar é fundamental para alcançar a liberdade financeira.
Principais tipos de Investimentos
1) Ações:
Primeiramente, as ações, títulos representativos de partes do capital social de uma empresa. Ao adquiri-las, você passa ser sócio da companhia, participando dos seus lucros e perdas. O mercado de ações é conhecido pela volatilidade, ou seja, as cotações podem oscilar significativamente no curto prazo. No entanto, historicamente, as ações apresentam bom desempenho no longo prazo, tornando-se uma opção interessante para investidores com horizonte de tempo mais amplo. A volatilidade dos preço das ações é uma das desvantagens. Eles oscilam muito no curto prazo, o que gera incertezas e preocupações para o investidor.
2) Títulos Públicos:
Juntamente com as ações, os títulos públicos emitidos pelo governo aparecem como investimentos de baixo risco, especialmente no caso do tesouro direto. Dentre as opções disponíveis, podemos destacar os títulos pré-fixados, pós-fixados e indexados à inflação. Eles oferecem diferentes formas de remuneração, permitindo que o investidor escolha a que melhor se adequa às suas expectativas de retorno e proteção contra os riscos. A desvantagem desse tipo de investimentos é a cobrança de imposto de renda sobre os lucros.
3) Fundos de Investimento:
Da mesma forma, os fundos de investimento, formados pela união de recursos de diversos investidores, geridos por profissionais do mercado financeiro é outra excelente opção. Existem fundos de renda fixa, multimercado, de ações, entre outros. A diversificação é uma das principais vantagens dos fundos, pois permite que investidores com menor capital tenham acesso a uma ampla gama de ativos. No entanto, é essencial analisar as taxas de administração e desempenho antes de investir em um fundo. o principal risco está relacionado aos ativos que compõem a carteira. Quanto aos riscos, há três com os quais devemos nos preocupar: o risco de mercado, o risco de crédito e o risco de liquidez.
4) Fundos Imobiliários:
Da mesma forma, os fundos imobiliários se apresentam como uma forma vantajosa de investir no mercado imobiliário. Ao comprar cotas de um fundo imobiliário, você se torna cotista e participa dos rendimentos gerados pelos ativos imobiliários que compõem a carteira do fundo. Essa é uma alternativa para quem busca renda regular, pois muitos fundos distribuem os resultados mensalmente. Sobre as desvantagens, há duas variáveis: qual é a chance do devedor dar “default” – o não pagamento da dívida; e a segunda é a garantia em caso de calote. O primeiro ponto varia em função da empresa, do projeto, do fluxo de caixa, entre outros fatores, até qualitativos
5) Debêntures:
Igualmente, as debêntures, títulos de dívida emitidos por empresas, destacam-se como ótimas opções. Ao adquirir debêntures, você empresta dinheiro à companhia e recebe juros como remuneração. Elas podem ser uma alternativa de juros para diversificar a carteira, mas é importante avaliar a solidez da empresa emissora antes de investir, pois o risco de crédito é um fator a ser considerado.
6) Câmbio:
Sob o mesmo ponto de vista, investir em moeda estrangeira, como o dólar, é uma forma de proteger o patrimônio em momentos de instabilidade econômica. A variação cambial influencia no retorno do investimento, e a decisão de investir em moeda estrangeira precisa ser tomada com base em uma análise cuidadosa dos cenários domésticos e internacionais. Segundo a revista forbes.com.br, investir no exterior possui mais vantagens do que desvantagens. Entretanto, um ponto negativo que impacta diretamente os investimentos é o câmbio, e as taxas cobradas na hora de converter o dinheiro.
7) Criptomoedas:
Assim também, as criptomoedas, ativos digitais descentralizados e voláteis, como o Bitcoin e o Ethereum, aparecem como excelentes opções. Seu valor é influenciado pela oferta e demanda, bem como por fatores externos, como regulamentações governamentais. Investir em criptomoedas pode ser arriscado, devido as flutuações constantes e repentinas; outra desvantagem é a falta de regulamentação e fiscalização pelas autoridades, o que aumenta a possibilidade de fraude.
8) Previdência Privada:
A previdência privada é uma opção para quem deseja complementar a aposentadoria oferecida pelo governo. Há dois tipos: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) ou VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) e oferece diferentes formas de atendimento. A principal vantagem da previdência privada é a possibilidade de planejar um futuro financeiro mais tranquilo. Já uma das desvantagens é o baixo rendimento em comparação a outros tipos de investimento. Além disso, questões macroeconômicas, como inflação, taxa de juros e a variação do câmbio, afetam os planos de previdência privada.
9) Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA):
As LCI e LCA, títulos que direcionam os recursos para financiar empreendimentos imobiliários e do agronegócio. Considerados investimentos de baixo risco, uma vez que contam com garantia do próprio empreendimento financiado, tem como uma das maiores vantagens a isenção de imposto de renda. A liquidez com restrições é considerada a principal desvantagem de LCIs e LCAs. Em outras palavras, é preciso esperar o vencimento do papel para resgatar o investimento e transformá-lo em recursos na sua conta.
10) Certificados de Depósito Bancário (CDB):
Os CDBs, títulos emitidos por bancos para captar recursos, oferecem rentabilidade fixa ou variável. A proteção pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil, é outra vantagem. Os CDBs proporcionam uma opção de baixo risco para os investidores. Uma das maiores desvantagens desse tipo de investimentos é que haverá imposto de renda sobre os lucros.
11) Fundos de Índice:
Ao mesmo tempo, os fundos de índice aparecem como uma forma de investir em uma ampla variedade de empresas, replicando o desempenho de um índice específico, como o Ibovespa ou o S&P 500. Esses fundos geralmente têm taxas de administração baixas e diversificação semelhante aos fundos mútuos. Além disso, sofrem a tributação do imposto de renda sobre os lucros.
Diversificar é fundamental para alcançar a liberdade financeira. A diversificação reduz os riscos e aumenta as chances de alcançar seus objetivos financeiros. Ao conhecer diferentes tipos de investimentos, você poderá tomar decisões mais pesadas e posicionadas ao seu perfil e metas. Lembre-se sempre de buscar o auxílio de profissionais recebidos para guiar suas escolhas e maximizar o potencial de crescimento do seu patrimônio.
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