Como juntar 20 mil reais em um ano?
Para juntar vinte mil reais em um ano, com um salário mensal de R$ 4.200, é necessário adotar uma estratégia financeira bem planejada. Desde já, vamos detalhar o processo passo a passo, considerando que você gasta 35% do salário com despesas fixas e 30% com despesas variáveis. Contudo, se você pretende fazer essa poupança é bom saber em que investimento colocar colocar o dinheiro. Nesse sentido, o depósito mensal no Tesouro Selic, seja uma das opções de investimento mais seguras e com boa rentabilidade no Brasil.
Análise das Finanças Mensais
Antes de tudo, para juntar vinte mil reais em um ano é preciso realizar uma análise das despesas mensais.
- Salário Mensal: R$ 4.200
- Despesas Fixas (35%): R$ 4.200 * 0.35 = R$ 1.470
- Despesas Variáveis (30%): R$ 4.200 * 0.30 = R$ 1.260
Somando as despesas fixas e variáveis:
- Total de Despesas: R$ 1.470 + R$ 1.260 = R$ 2.730
A quantia restante, após cobrir as despesas, é:
- Saldo Disponível: R$ 4.200 – R$ 2.730 = R$ 1.470
Objetivo de Poupança
Seu objetivo é juntar R$ 20.000,00 em um ano, para dar entrada em apartamento ou casa nova. em outras palavras isso significa que, para juntar R$ 20.000 em um ano, precisamos poupar mensalmente uma quantia específica. Vamos calcular a poupança mensal necessária sem considerar os juros, apenas para entender o valor base.
- Meta Anual: R$ 20.000
- Período: 12 meses
- Poupança Mensal Necessária (sem juros): R$ 20.000 / 12 = R$ 1.666,67
Plano de Ação
1. Ajuste de Despesas Variáveis
Para alcançar essa meta, você precisará ajustar suas despesas variáveis. Além disso, vamos ver quanto você pode economizar a partir das suas despesas variáveis:
- Despesas variáveis atuais: R$ 1.260
Reduzindo essas despesas em 50%, você economizaria R$ 630,00 mensais, restando R$ 630,00 para gastar com itens variáveis.
2. Ajuste de Despesas Fixas
Revisar suas despesas fixas é crucial. Às vezes, pequenas mudanças podem resultar em economias significativas. Considere renegociar contratos de serviços como internet, telefonia e aluguel, ou buscar alternativas mais baratas. Vamos supor que você consiga reduzir suas despesas fixas em 10%:
- Economia nas despesas fixas (10%): R$ 1.470 * 0.10 = R$ 147,00
- Despesas fixas ajustadas: R$ 1.470,00 – R$ 147,00 = R$ 1.323,00
3. Ajuste Geral das Despesas
Com as reduções nas despesas fixas e variáveis, suas novas despesas mensais seriam:
- Novas despesas fixas: R$ 1.323,00
- Novas despesas variáveis: R$ 630,00
- Total de novas despesas: R$ 1.323,00 + R$ 630,00 = R$ 1.953,00
Com essas reduções, sua renda líquida disponível para poupança seria:
- Nova renda líquida: R$ 4.200,00 – R$ 1.827,00 = R$ 2.247,00
4. Ajustando a Poupança com Investimento no Tesouro Selic
De antemão, o Tesouro Selic oferece uma rentabilidade próxima à taxa Selic, que atualmente está em 13,75% ao ano (valor hipotético para este exemplo). Além disso, a rentabilidade mensal aproximada é de 1,0%.
Contudo, para calcular o valor que precisa ser depositado mensalmente considerando a rentabilidade do Tesouro Selic, utilizamos a fórmula de valor futuro de uma série de pagamentos (Anuidade):
FV=P×(1+r)n−1rFV = P \times \frac{(1 + r)^n – 1}{r}
Onde:
- FVFV é o valor futuro (R$ 20.000)
- PP é o depósito mensal
- rr é a taxa de juros mensal (1,08% ou 0,0108)
- nn é o número de períodos (12)
Rearranjando a fórmula para resolver PP:
P=FV×r(1+r)n−1P = \frac{FV \times r}{(1 + r)^n – 1}
Substituindo os valores:
P = \frac{20.000 \times 0,0108}{(1 + 0,0108)^{12} – 1} \approx R$ 1.572,60
Portanto, para alcançar R$ 20.000 ao final de um ano investindo no Tesouro Selic, você precisará depositar aproximadamente R$ 1.572,60 por mês.
5. Viabilidade do Plano
Seja como for, comparando o saldo disponível mensal (R$ 1.470) com a poupança necessária (R$ 1.572,60), observamos um déficit de aproximadamente R$ 102,60 por mês. Para ajustar este valor, é necessário rever suas despesas mensais ou buscar fontes adicionais de renda.
6. Estratégias para Ajuste
a) Redução de Despesas Variáveis:
Analise seus gastos variáveis e identifique áreas onde é possível economizar. Por exemplo, diminuir gastos com lazer, comer fora ou assinaturas desnecessárias.
b) Otimização de Despesas Fixas:
Da mesma forma, renegocie contratos de serviços como internet, telefone e TV a cabo, ou busque alternativas mais baratas.
c) Aumento de Renda:
Por outro lado, considere fontes adicionais de renda, como trabalhos freelances, venda de itens que não usa mais ou outros serviços temporários.
d) Revisão de Metas:
Enfim, se for inviável ajustar seu orçamento para poupar os R$ 1.572,60 mensais, considere estender o prazo para alcançar os R$ 20.000, ajustando a meta para um período mais longo, como 18 meses.
6. Implementação e Disciplina
a) Poupança Automática
Automatize, antecipadamente, sua poupança configurando uma transferência automática de R$ 1.572,60 para uma conta de poupança ou investimento no dia do recebimento do seu salário. Isso garantirá que o valor seja guardado antes que você tenha a chance de gastá-lo.
b) Controle Rigoroso de Gastos
Mantenha um controle rigoroso das suas despesas. Use aplicativos de finanças pessoais ou uma planilha para monitorar seus gastos diariamente. Isso ajudará a identificar e eliminar despesas desnecessárias.
c) Fontes Adicionais de Renda
Considere fontes adicionais de renda, como trabalhos freelance, venda de itens não utilizados ou investimentos. Qualquer renda extra pode acelerar seu objetivo de poupança.
d) Revisão Mensal
Revise seu progresso mensalmente. Ajuste seu plano conforme necessário para garantir que você está no caminho certo para atingir sua meta.
Conclusão
Enfim, juntar R$ 20.000,00 em um ano com um salário mensal de R$ 4.200,00, mesmo com despesas fixas e variáveis significativas, é possível com um planejamento cuidadoso e disciplina financeira. Reduzindo suas despesas, automatizando suas poupanças e explorando fontes adicionais de renda, você pode alcançar esse objetivo. Entretanto, lembre-se de que o controle e a revisão constantes do seu plano são essenciais para o sucesso. Boa sorte!
