Quite suas Dívidas passo a passo
Se livrar das dívidas pode parecer uma tarefa difícil, mas com um plano bem estruturado e ações consistentes, é possível alcançar a liberdade financeira. Nesse sentido, eliminar dívidas financeiras exige disciplina, planejamento e ação imediata. Com passos claros e objetivos, é possível organizar suas finanças e alcançar a tão sonhada estabilidade econômica. A seguir, veja passos claros para eliminar suas dívidas de maneira eficiente.
1. Compreenda sua Situação Financeira Atual
Para se livrar das dívidas, antes de qualquer ação, é essencial entender o tamanho do problema. Primeiramente, liste todas as suas dívidas, incluindo o valor total, taxas de juros e prazos de pagamento.
Por exemplo, se você possui um cartão de crédito com uma dívida de R$ 5.000 a 12% ao mês e, além disso, um empréstimo pessoal de R$ 10.000 com juros de 2% ao mês, é importante priorizar a organização dessas informações em uma planilha ou aplicativo financeiro.
Nesse sentido, você pode utilizar ferramentas como: Gestor de Orçamento e Despesas, Minhas Economias, Orçamento Fácil, Mobills ou Minhas Finanças. Assim, ficará mais fácil visualizar a situação e traçar estratégias para sair do vermelho.
2. Crie um Orçamento Realista
Elaborar um orçamento é uma prática que ajuda a enxergar claramente onde o dinheiro está indo. Para começar, liste sua renda total. Depois disso, registre todas as despesas fixas ou essenciais (alimentação, aluguel ou prestação de financiamento do seu apartamento ou casa, taxa de condomínio, as parcelas do carro, a mensalidade escolar ou de cursos de idiomas, o plano de internet, o pacote de celular, plano de saúde, combustível) e despesas variáveis ou supérfluas (almoço ou jantar fora, compra de roupas, passeios e viagens, utilidades domésticas, vestuário, presentes, streaming, academia). Finalmente, analise os seus gastos e reduza despesas supérfluas.
Por exemplo, se você gasta R$ 400 por mês com jantares fora, pode reduzir esse valor para R$ 100. Com isso, você pode direcionar a diferença para quitar dívidas, tornando sua gestão financeira mais eficiente.
Use a planilha em anexo. Se tiver dúvidas entre em contato.
3. Negocie suas Dívidas
Uma abordagem direta com os credores, portanto, pode abrir espaço para descontos ou prazos mais flexíveis. Por isso, entre em contato e explique sua situação, além disso, demonstre interesse em resolver o problema.
Por exemplo, se você deve R$ 3.000 em uma loja, pergunte se existe a possibilidade de pagar à vista com um desconto ou, alternativamente, parcelar sem juros.
4. Priorize Dívidas com Juros Altos
Para se livrar das dívidas com juros altos que crescem rapidamente, tornando-se mais difíceis de pagar com o tempo, concentre seus esforços nelas primeiro, utilizando uma dessas duas estratégia: “bola de neve” ou “avalanche”.
- Bola de neve: Quitar as menores dívidas primeiro para ganhar motivação.
- Avalanche: Focar nas dívidas com maiores taxas de juros para economizar a longo prazo.
Exemplo: Se você possui duas dívidas – uma de R$ 1.000 a 15% ao mês e uma outra dívida de R$ 8.000 a 3% ao mês – priorize a de 15% para evitar o acúmulo excessivo de juros.
5. Estabeleça Metas Realistas e Temporais
Defina metas específicas para cada dívida. Isso facilita acompanhar o progresso e manter a motivação.
Exemplo: “Quero sair da dívida do meu cartão de crédito de R$ 5.000 em seis meses, economizando R$ 1.000 por mês”.
6. Busque Fontes Extras de Renda
Aumentar sua renda pode acelerar o pagamento das dívidas. Considere trabalhos temporários, freelancers ou até mesmo a venda de itens que você não usa mais.
Exemplo: Se você possui roupas em bom estado que não usa, pode vendê-las em brechós ou plataformas online, utilizando o dinheiro arrecadado para quitar parcelas atrasadas.
7. Evite Criar Novas Dívidas
Controlar o uso do crédito é essencial. Evite cartões de crédito, cheques especiais e financiamentos até estabilizar sua situação financeira.
Exemplo: Se você precisa de um item caro, como um eletrodoméstico, priorize economizar para comprá-lo à vista, ao invés de parcelar no cartão.
8. Crie uma Reserva de Emergência
Uma reserva de emergência impede que novas dívidas surjam em situações inesperadas. Mesmo enquanto paga suas dívidas, tente separar uma pequena quantia mensal para essa reserva.
Exemplo: Guardar R$ 50 ou R$ 100 por mês em um fundo separado pode evitar que você recupere empréstimos em emergências futuras.
9. Eduque-se Financeiramente
Aprender mais sobre finanças pessoais é fundamental para evitar cair em dívidas novamente. Leia livros, assista vídeos e acompanhe especialistas para aprimorar sua relação com o dinheiro.
Exemplo: Um livro como “Saia do vermelho”, de autoria da Organizze, é uma obra gratuita e serve como um guia para você sair das dívidas e economizar. Pela Amazon, o livro fica disponível gratuitamente pelo Kindle, com 7 capítulos que contribuem para “reordenar o bolso e ganhar em qualidade de vida”. Ele pode ajudar a mudar sua mentalidade financeira.
Conclusão
Eliminar dívidas que exigem comprometimento, disciplina e ações consistentes. Reconheça sua situação, elabore um plano claro e siga cada passo com determinação. Com o tempo, você não apenas desistirá de suas dívidas, mas também construirá uma base sólida para uma vida financeira equilibrada e sustentável. Enfim, eliminar dívidas não acontece da noite para o dia, mas com foco, dedicação e seguindo os passos acima, você estará no caminho certo. O mais importante é adotar hábitos financeiros elevados que sustentem sua estabilidade no longo prazo. Comece hoje e dê o primeiro passo rumo à liberdade financeira!
“Quais estratégias você já usou para eliminar dívidas? Compartilhe nos comentários!”
